24/03/2014

Antecipar a quitação do financiamento imobiliário requer atenção

Antes de tomar a decisão de quitar a dívida é preciso fazer contas e definir as prioridades

Fonte: ZAP Imóveis

Antecipar o pagamento de um financiamento imobiliário pode representar um bom ganho financeiro. Em média, os parcelamentos para a compra de imóveis não enquadrados no programa habitacional Minha Casa, Minha Vida têm juros de 12% ao ano. Já a correção anual da poupança fica em torno de 6%. “É possível fazer bons investimentos, com taxa de 11% ao ano, mas aí haverá cobrança de impostos”, explica Samy Dana, professor na Escola de Economia de São Paulo da Fundação Getulio Vargas.

Antecipar o pagamento do financiamento pode ser um bom ganho (Fotos: Thinkstock)

“Em geral, vale a pena quitar o imóvel antecipadamente, mas é necessário fazer contas. Verificar o CET (Custo Efetivo Total) e qual a taxa de rendimento do investimento que poderia fazer com o valor da quitação e os juros. Só com essas informações em mãos dá para calcular qual a melhor opção”, alerta o professor.

Quer receber mais dicas de decoração e mercado? Clique aqui e cadastre-se

“Tecnicamente, a antecipação do financiamento pode representar ganhos financeiros, mas do ponto de vista de educação financeira está totalmente errado”, afirma o consultor financeiro Reinaldo Domingos. Ele explica que é necessário desenvolver reservas para outros sonhos e necessidades pessoais. Para o especialista, a antecipação só deve ocorrer se a pessoa tiver três vezes o valor da dívida guardado. “Se não for dessa forma, já que fez o financiamento, o melhor é ter tranquilidade e seguir pagando o fluxo das prestações”, diz.

Isso porque, explica ele, caso haja alguma necessidade financeira, o mutuário pode ser obrigado a recorrer à linha de crédito com custo mais alto que o financiamento imobiliário, como é o caso do cheque especial. “Além disso, é importante entender que todos têm outros sonhos e é necessário não pensar só do lado financeiro, mas também em projetos de vida – como uma viagem ou a troca de carro –, desde que haja planejamento para isso”, considera Domingos.

“Se, por um lado, ao deixar de antecipar o financiamento imobiliário há uma pequena perda financeira, por outro, há ganho no poder de compra e isso também é importante”, aconselha. Domingos considera que o crédito não é um vilão. Na opinião dele, o que atrapalha muitas pessoas é a falta de planejamento para usar o valor que está disponível.

A falta de planejamento é o que atrapalha os compradores

Para o professor Samy Dana, o problema maior que existe nos financiamentos imobiliários é o preço dos imóveis. “O valor dos imóveis está muito alto e isso é mais preocupante e requer muita atenção do consumidor na hora da compra”, alerta.

46 Comentários

  1. GOSTEI DA MATÉRIA,SÓ QUE NO MEU CASO EU JÁ PAGUEI 12 ANOS E QUANDO FIZ DEI UMA ENTRADA DE 60 POR CENTO DO VALOR,ESTAVA PAGANDO UM PARCELA MUITO BAIXA ,E QUITEI ESSES DIAS,ACHO QUE NÃO VALERIA A PENA FICAR PAGANDO MAIS UNS 8 ANOS .GRATO

  2. Tenho um imóvel avaliado em 1 milhão e devo R$ 170 mil reais do financiamento. Estou sem reserva financeira porque fiquei priorizando antecipar o financiamento. Qual o melhor caminho guardar uma reserva de R$ 170 mil ou continuar a tentar amortizar com risco de não ter reserva ?

  3. eu estou em condições de quitar o saldo devedor, mas optei para iniciar a construção de um galpão de 250m2 em Hortolândia Campinas, que deverá ser alugado pelo valor equivalente a 3 (três meses de prestação)ref ao meu financiamento, eu só preciso de mais 75% do valor que tenho para concluir a construção, sem me sacrificar minhas finansas.

  4. Olá gostaria de saber se vale a pena fazer o quitamento do meu eu paguei ja 3 anos e to com o valor total para quitar,mas ainda nem comprei carro

  5. EM 2008 FIZ FINANCIAMENTO CAIXA COM 10%ENTRADA,PAGAMENTO EM 15 ANOS, MINHA PARCELA HOJE ESTA EM 478,00 É DECRESCENTE, NO PAPEL QUE RECEBO DO BANCO CONSTA QUE DEVO 38 MIL, SERÁ QUE VALE A PENA QUINTINO, QUAL TIPO DE FINANCIAMENTO PODEMOS ME ENQUADRAR QUERENDO OUTRO IMÓVEL PARA INVESTIMENTO ( RENDA EXTRA ALUGUEL ),SOU APOSENTADO POR INVALIDEZ TENHO 49 ANOS.

  6. Excelente matéria, concordo que deve haver um planejamento, pois muitas das vezes a pessoa tira um valor que estar guardado para quitar seu imóvel e fica descapitalizada para uma outra situação. O importante também seria a pessoa quitar e se puder continuar separando o valor da prestação para colocar em uma poupança.Temos que ter disciplina financeira.

  7. Boa noite,gostaria de saber se no mês em que sobrar alguns trocados posso adiantar alguma parcela do financiamento que tenho no programa minha casa minha vida faixa l.Obrigado.

  8. Com a economia atual, estando com verba na poupança rendendo uma miséria, compensa quitar imóvel financiado (ainda faltando 20 anos de parcelas) ou investir em comprar outro imóvel de menor valor para locação. Grata

  9. Fiz um financiamento de 122.000,00 e paguei 41 de aproximado R$ 1270,00 saldo devedor de R$ 110.000,00 ou seja, estou pagando muito juros.Tenho 50.000,00 em fundo de investimento que também não estão rendendo muito, qual seria a alternativa, pagar 50.000,00 no financiamento ou manter no fundo?

  10. Bom dia, estou na seguinte situação: financiei R$55.000,00 já paguei 89 parcelas que somadas da em torno de R$58.000,00 e ainda devo R$37.000,00 em 151 parcelas que hoje está R$550,00. Vou abater parte(R$10.000,00) deste saldo devedor com o meu FGTS isso é vantajoso ou a rentabilidade do FGTS é compensatória comparando com o financiamento da caixa que é 9% ao ano?

  11. estou exatamente nesse momento de pesquisa e análise, pois de um financiamento de 20 anos a 7% de juros, paguei 5 e gostaria de quitar, imaginando que haja desconto do valor junto ao BB. O gerente diz que não compensa e sugere aplicar o valor.

  12. Preciso saber qual endereço do orgão que possa auxiliar-me nos cálculo de financiamento imobiliário.

  13. Tendo adquirido um imóvel através de financiamento junto à CEF e estando ainda pagando o financiamento, se eu vender um outro imóvel que possuo e houver ganho de capital, posso utilizar esse ganho de capital para quitação das parcelas e assim estarei isento do imposto de renda na regra de utilização para aquisição de outro imóvel no prazo de 6 meses?

  14. quero quitar o meu. Financiei 65 mil, paguei 60 prestaç]oe de R$ 650,00 (R$39 mil) e o meu saldo devedor ainda é de 57 mil… tô pasma

  15. Pago um financiamento habitacional a CEF, tenho um saldo de FGTS deR$ 19.000,00 e prestações no valor R$540,00 em 240 meses, paguei 65 prestações. Qual é a melhor maneira de aplicar este saldo de FGTS no financiamento do meu imóvel? Atualmente me saldo devedor é de R$ 38.000,00. Agradeço desde já.

  16. Bom dia!Tenho um financiamento, 420 parcelas de 1400,00 ja estou na parc 23 o valor além de alto, vivo pagando atrasado o valor do financiamento era de 163,000,00 compensaria eu dar 50,000,00 hoje?

  17. Olá gostaria de saber fiz um finaciamento de um terreno valor a vista era 76000 mais financiei em 100 vezes de 966,24 e mais 8 parcelas anuais de 2.300 com correçao e juros , ja paguei 29 parcelas e 2 anuais hj esta em torno de 1.180 a parcela mensal e perguntei pra fazer a quitação me pediram 85.000 gostaria de saber se é vantajoso quitar ou seguir pagando as parcelas sendo que pra quitação o valor vai aumentado ? Obrigado desde ja.

  18. Oi genti alguém pode me ajuda? Financiei uma casa pelo plano minha casa minha vida,dei 26 mil de entrada,já paguei 19 parcelas de 1.000 ,obs: as parcelas são decrescente comecei pagando 1012 eu axo .agora eu quero vender a casa,queria quita mais não tenho dinheiro vo vê se consigo vender,eu perco muito??? Pra mim transferi meu financiamento quanto a caixa me devolve??

  19. Boa noite gostaria de uma informação minha empregada tem uma casa do programa do governo federal minha casa minha vida, ele recebeu uma herança o queria quotar o finamciamento onde as parcela e 70 reais já pagou 7anos falta 3 anos de 70 reais total de 2 100 reais Mais o gerente do banc disse que pra ela quitar tem que pagar 25 mil e o desconto do governo disse que o subsidio do governo isso procede gostaria de informacao, caso entrar na justiça podemos ganhar ou não aguardado uma resposta Márcio biley

  20. POOXA.. EU COMPREI UM IMÓVEL NO VALOR DE 128 MIL .. A CAIXA FINANCIOU 105 MIL , PAGO UMA PRESTAÇÃO DE 1.040,00 .. DE UM MES P O OUTRO CAI PRATICAMENTE 1 REAL ., E MUITO POUCO , FORA QUE CAI NUM JUROS DE 7 POR CENTO … TEMOS QUE SUAR PARA PAGAR .. ACHO QUE O VALOR DAS PARCELAS DEVERIAM CAIR UM POUCO MAS QDO FOSSEM PAGAS.SÓ DEUS MESMO.

  21. um financiamento de 175.000,00 e paguei 41 de aproximado R$ 1270,00 saldo devedor de R$ 123.000,00 ou seja, estou pagando muito juros.Tenho 50.000,00 em fundo de investimento que também não estão rendendo muito, qual seria a alternativa, pagar 50.000,00 no financiamento ou manter no fundo?

  22. comprei um terreno foi financiado 61.900.00 para pagar em dez anos mas n sabia q tem aumenton de cinco por cento au ano qt ficaria pr quitar no ano q vem dez de ja agradeço

  23. Olá, Regis! Tudo bom? Sugerimos que você procure um especialista que consiga avaliar sua situação com a atenção devida. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui! =)

  24. caros boa tardepara todos os casos que o juros é de ate 10%, vale a pena sempre abater usando o fgts nao recurso proprio, o juros do fgts é muito baixo, e hj a facilidade de por telefone sem precisar ir na agencia e fazer esse abatimento.comprei um imovel de 150.000 financei 110,000 em 15 anos apos 4 anos caiu pra 65.000, com o abatimento, e agora meu esta em 8, mas posso fazer o abatimento daqui 2 anos.. a projecao é de cair pra 4, pq pago 2 por prestacao e abato mais 2 na e daqui 2 anos quitar… a conta é simples.. nao usem recurso proprio se tem o fgts…

  25. RESUMINDO, NUNCA DEIXEM DE USAR O FGTS PRA ABATER O FINANCIAMENTO… MAS EVITE DE USAR RECURSO PROPRIO SE O FINANCIAMENTO FOR ATE 10%, APOS USEM TB…. NO MEU CASO QUE É 7,6 EU NAO USO

  26. Olá, Alexandre! Obrigada pelo seu comentário. Continue acompanhando o #ZapemCasa! Todo dia uma dica especial para você. Confira: http://bit.ly/ZapemCasa

  27. Olá, Reinaldo! Tudo bom? Sugerimos que você procure um profissional que consiga avaliar sua situação com a atenção devida. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui! =)

  28. Boa tarde.

    Adquiri um imóvel residencial em 2016. Financiei parte pela CAIXA no valor de 180 mil reais, na modalidade SBPE imóvel usado. Minha parcela atual é de R$ 1.918,00. Como ainda estou no segundo ano de financiamento, do valor total dessa parcela, cerca de 200 reais apenas é para amortização da casa. O restante (1700) são só juros e demais despesas. Possuo um valor em caixa, algo em torno de 100 mil reais.

    Pergunto: É viável a quitação parcial do financiamento? Conseguirei me livrar de parte dos juros cobrados? Caso positivo, em qual proporção?

    Atenciosamente.

  29. Olá, Edson. Como está? Sugerimos que você procure a Caixa Econômica ou um profissional que consiga avaliar sua situação com a atenção devida. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui!

  30. Boa noite! Estou na seguinte situação financiei um imóvel pelo Banco do Brasil, já paguei 10(dez) anos e faltam mais 10, tenho o dinheiro para pagar o fim do financiamento, ma o Banco não quer retirar os juros e as taxas, já argumentei sobre o Art 52 do CDC mas eles estão iredutiveis, o que eu faço?

  31. Olá, Paulo! Tudo bom? Sugerimos que você procure um profissional que consiga avaliar sua situação com a atenção devida. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui! 🙂

  32. Prezados,
    Eu estou pagando o financiamento de um imóvel e gostaria de calcular quanto seria o desconto, caso eu viesse a quitar o saldo devedor antecipadamente.
    Onde e como eu poderei obter essa informação?

  33. Olá, Aluísio! Como está? Sugerimos que entre em contato com a Caixa Econômica Federal e, se necessário, procure um profissional que consiga avaliar sua situação com a atenção devida. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui! 🙂

  34. Olá, Maria de Fátima! Como está? Sugerimos que entre em contato diretamente com a Caixa Econômica Federal. Se precisar de alguma informação sobre venda ou locação de imóvel, estamos aqui! =)

  35. Com todo respeito, acho que, se você tiver o dinheiro disponível, deve sim antecipar o pagamento das prestações. Não acho que ninguém deve abrir mão de sonhos, como viagens e mais conforto no dia a dia (se for possível), mas uma antecipação na quitação de um imóvel pode representar a economia de quantias muito expressivas. E, com organização, dá pra conciliar a amortização com alguns sonhos. Quem não amortiza acaba pagando não apenas o valor do apartamento, mas o de até três, muitas vezes! Se você não tem espírito empreendedor, saia fora desse conselho de não quitar o imóvel antes, que só enriquece ainda mais os bancos!

    No momento, os juros estão mais baixos, o que torna bem mais vantajoso antecipar a quitação do imóvel que investir no tesouro direto, por exemplo.

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.